Como Começar a Investir Hoje: Um Guia Prático

Uma pergunta que recebo frequentemente é: “Bruno, se você fosse começar a investir hoje, como faria?” Neste guia, vou compartilhar como eu começaria a investir do zero, considerando diferentes situações financeiras.

Começando do Zero: Premissas Iniciais

Para esta simulação, vamos considerar que eu tenho um patrimônio investido de R$ 0 e um salário de R$ 5.000. É importante notar que o valor do salário pode variar de pessoa para pessoa, mas o que realmente importa são os percentuais de alocação em diferentes classes de ativos. Essa abordagem é válida para muitos, mas há quem comece seus investimentos partindo do negativo, ou seja, endividados.

O Que Fazer Se Você Tem Dívidas?

Se você tem dívidas, especialmente aquelas com juros altos, como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos pessoais, seu foco deve ser quitar essas dívidas. Essas obrigações financeiras crescem a taxas mais altas do que qualquer possível retorno de investimento. Portanto, a prioridade deve ser a eliminação dessas dívidas.

Se você se encontra nessa situação, mesmo que não possa investir muito agora, reserve um pequeno valor para começar a explorar as opções do mercado. Isso não trará ganhos significativos no início, mas ajudará você a entender como o mercado funciona e pode motivá-lo a poupar e investir de verdade.

Construindo Sua Reserva de Emergência

Uma dúvida comum é: “Devo começar pela reserva de emergência?” A resposta é sim, mas não é a única coisa a ser feita. Sua reserva de emergência deve cobrir pelo menos 6 meses de despesas. Se você destinar 10% do seu salário para isso, pode demorar anos para completar essa reserva. Isso pode parecer desanimador, mas é uma parte essencial do seu planejamento financeiro.

Por exemplo, se você destinar R$ 500 por mês, levaria 60 meses para acumular R$ 30.000, o que é uma quantia significativa. Mas, enquanto isso, o mercado financeiro está em constante movimento. O preço do Bitcoin, por exemplo, passou de R$ 4.000 em 2019 para quase R$ 60.000 hoje. Essa volatilidade pode ser uma oportunidade, mas também um risco.

Fazendo um Balanço da Sua Vida Financeira

Antes de investir, faça um balanço da sua vida financeira. Se você tem um emprego estável, como um funcionário público, pode se dar ao luxo de correr mais riscos no mercado. Por outro lado, se você é um empreendedor, pode precisar de uma carteira de investimentos mais conservadora.

É importante encontrar um equilíbrio que se adapte ao seu perfil. Você deve considerar a segurança do seu trabalho e sua disposição para correr riscos ao decidir como alocar seu dinheiro.

Como Alocar o Dinheiro?

Vamos considerar uma alocação de 50% em renda fixa e 50% em renda variável. Para iniciantes, é interessante começar com uma alocação menor em renda variável, assim você pode se acostumar com a volatilidade do mercado e aprender com erros que são inevitáveis no início. A ideia é que você cometa esses erros com pequenas quantias de dinheiro.

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Estratégia de Alocação: Exemplo Prático

Partindo da premissa de que você ganha R$ 5.000 e decide investir 30% disso, temos R$ 1.500 por mês. Desses, você poderia alocar R$ 750 para a reserva de emergência e os outros R$ 750 para investir.

Essa distribuição poderia ser feita da seguinte forma:

20% em ações
10% em fundos imobiliários
10% em ativos no exterior
10% em criptomoedas

Quais Ações Escolher?

Para ações, você pode começar com empresas que têm um histórico sólido e que estão negociando a preços acessíveis. Por exemplo:

3 ações da Sanepar (SAPR11)
9 ações da Semig (CMIG4)
6 ações do Bradesco (BBDC3)

Se você não se sente confortável escolhendo ações individuais, considere investir em ETFs, que são fundos que replicam índices de mercado.

Investindo em Fundos Imobiliários

Para fundos imobiliários, uma boa opção seria comprar um fundo de fundos, que diversifica seu investimento em várias propriedades. Um exemplo é o RBRF11, que tem posição em 44 outros fundos imobiliários e está negociado abaixo do valor patrimonial.

Ativos no Exterior

Investir no exterior pode ser feito através de ETFs como o IVVB11, que replica o desempenho do S&P 500, ou diretamente em ETFs americanos. O retorno médio do S&P 500 é de cerca de 12% ao ano, o que pode ser bastante atrativo.

Criptomoedas: Quanto Investir?

Para criptomoedas, o Bitcoin é uma escolha popular. Você pode começar com investimentos pequenos, utilizando plataformas que permitem aportes a partir de R$ 50. O importante é entender que o mercado de criptomoedas é muito volátil e deve ser tratado com cautela.

Quanto Tempo Até o Primeiro Milhão?

Se você continuar a investir R$ 1.500 por mês com uma rentabilidade média de 6% ao ano, levará cerca de 25 anos para atingir 1 milhão de reais. Isso pode parecer muito tempo, mas lembre-se que o tempo passa de qualquer forma e é melhor ter um milhão do que não ter.

O Caminho para a Independência Financeira

Começar a investir pode parecer desafiador, mas com planejamento e dedicação, você pode construir um futuro financeiro sólido. Lembre-se de que a educação financeira é um processo contínuo, e sempre há algo novo a aprender. Seja paciente e consistente em suas estratégias de investimento, e você verá os resultados ao longo do tempo.

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